Pilihan pelaburan persaraan terbaik

Sesetengah dana mempunyai matlamat untuk menghasilkan pendapatan bulanan yang lebih tinggi dan boleh menggunakan beberapa prinsipal untuk memenuhi sasaran pembayaran mereka. Dana lain mempunyai jumlah pendapatan bulanan yang lebih rendah digabungkan dengan matlamat untuk memelihara prinsipal. Dengan dana pendapatan persaraan, anda mengekalkan kawalan prinsipal anda dan boleh mengakses wang anda pada bila-bila masa.

Berhati-hati dengan cara anda mempamerkan potensi hasil anda-apabila pengeluaran biasa keluar bersara, urutan pulangan pasaran dapat menjejaskan hasil anda. Terdapat banyak variasi kepada strategi pelaburan pulangan seperti percepatan masa dan pencukaian aset-liabiliti, di mana pelaburan yang selamat digunakan untuk memenuhi keperluan aliran tunai jangka pendek, dan pelaburan berorientasikan pertumbuhan digunakan untuk membiayai keperluan aliran tunai masa hadapan. Pendekatan jumlah pengembalian terbaik digunakan oleh para pelabur yang berpengalaman, mereka yang suka menguruskan wang mereka dan mempunyai sejarah membuat keputusan logik, berdisiplin, atau dengan mengambil seorang penasihat yang menggunakan pendekatan ini.

pilihan pelaburan persaraan terbaik

Bon mempunyai penarafan yang berkualiti untuk memberi anda idea mengenai kekuatan kewangan penerbit bon tersebut. Ada bon jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang. Bon boleh dibeli sebagai pakej dalam bentuk dana bersama bon atau dana dagangan bursa bon, atau anda boleh membeli bon individu.

Sudah tentu, jika anda menarik balik beberapa prinsipal anda, pendapatan bulanan masa depan anda akan turun. Saya memasukkan mereka ke senarai pelaburan persaraan terbaik kerana tujuan mereka adalah untuk menghasilkan pendapatan dan itulah yang anda perlukan semasa bersara. Sebagai pertukaran untuk pembayaran sekaligus, syarikat insurans menyediakan anda pendapatan dijamin untuk hayat atau untuk beberapa jangka masa yang dipersetujui. Jaminan ini adalah sama kuatnya dengan kualiti syarikat insurans yang mengeluarkannya. Terdapat anuiti langsung yang tetap serta anuiti langsung anu berubah.

Pendapatan ini boleh diperolehi dari faedah, dividen, panggilan tertutup, atau dalam beberapa kes dari pengembalian prinsipal.



pilihan pelaburan persaraan terbaik

Pastikan anda melakukan penyelidikan sebelum membeli. Sesetengah dana tertutup menggunakan leverage-bermakna mereka meminjam terhadap sekuriti dalam dana untuk membeli lebih banyak pendapatan yang menghasilkan sekuriti-dan dengan itu dapat membayar hasil yang lebih tinggi. Leverage bermakna risiko tambahan. Jangkakan nilai pokok semua dana tertutup menjadi tidak menentu.

Para pelabur yang berpengalaman boleh mencari dana tertutup untuk menjadi pelaburan yang sesuai untuk sebahagian daripada wang persaraan mereka. Pelabur yang kurang berpengalaman harus mengelak daripada mereka atau memiliki mereka dengan menggunakan pengurus portfolio yang mengkhusus dalam dana tertutup.

Apabila digunakan sebagai sebahagian daripada portfolio terpelbagai, REIT boleh menjadi pelaburan persaraan yang sesuai. Oleh kerana ciri-ciri cukai REIT pendapatan menjana, ia mungkin lebih baik untuk memegang jenis pelaburan ini di dalam akaun persaraan yang ditangguhkan cukai seperti IRA.



Jika jawapannya adalah ya, maka anda mesti memikirkan apa akaun untuk membeli anuitas dalam IRA atau dengan menggunakan wang bukan persaraan, bagaimana pendapatan akan dikenakan cukai ketika anda menggunakannya, dan apa yang terjadi pada anuitas setelah kematian anda.

Dividen boleh memberikan sumber pendapatan persaraan yang mantap yang mungkin meningkat setiap tahun jika syarikat meningkatkan pembayaran dividen mereka - tetapi pada masa yang tidak baik, dividen juga boleh dikurangkan atau dihentikan sama sekali. Atas sebab ini, ia mungkin paling cekap untuk memegang dana atau stok yang menghasilkan dividen yang layak dalam akaun bukan persaraan yang tidak bermakna dalam IRA, Roth IRA, k, dll.

Oleh Dana Anspach Dikemaskini 21 Januari, Menjimatkan wang untuk membiayai persaraan selesa mungkin merupakan sebab terbesar orang melabur. Oleh itu, mencari keseimbangan antara risiko dan pulangan pelaburan adalah kunci kepada strategi simpanan persaraan yang berjaya.

Itu bukan perancangan kewangan. Matlamat utama mana-mana pelaburan yang selamat adalah untuk melindungi apa yang anda ada dan bukannya menghasilkan pendapatan semasa yang tinggi. Saya mengesyorkan semua pensiunan mempunyai beberapa akaun simpanan dana kecemasan. Akaun ini tidak boleh dimasukkan sebagai aset yang tersedia untuk menghasilkan pendapatan persaraan. Ia berada di sana sebagai jaring keselamatan; sesuatu untuk beralih kepada perbelanjaan yang tidak diduga yang mungkin timbul semasa bersara. Juga, jika anda tidak pasti apa yang perlu dilakukan dengan wang anda, letakkannya dalam pelaburan yang selamat ketika anda meluangkan masa untuk membuat keputusan yang berpendidikan.

Terdapat dua jenis utama pelan persaraan yang ditaja oleh majikan: Walaupun anda menargetkan purata jangka panjang, dalam mana-mana satu tahun pulangan anda akan menyimpang dari purata itu agak sedikit. Disebabkan ciri-ciri cukai REIT pendapatan menjana, ia mungkin lebih baik untuk memegang jenis pelaburan ini di dalam akaun persaraan yang ditangguhkan cukai seperti pilihan pelaburan persaraan terbaik IRA. Sumbangan pekerja kepada rancangan bukan Roth mengurangkan pendapatan anda yang kena cukai untuk tahun ini. Pendekatan jumlah pengembalian terbaik digunakan oleh para pelabur yang berpengalaman, mereka yang suka menguruskan wang mereka dan mempunyai sejarah membuat keputusan logik, berdisiplin, atau dengan mengambil seorang penasihat yang menggunakan pendekatan ini. Jika anda telah membuatnya hingga akhir senarai ini, pilihan pelaburan persaraan terbaik, tahniah! Pelan sumbangan yang ditakrif: Dalam persekitaran kadar faedah yang semakin meningkat, anda boleh mengharapkan nilai bon sedia ada untuk turun. Dana lain mempunyai jumlah pendapatan bulanan yang lebih rendah digabungkan dengan matlamat untuk memelihara prinsipal.

Semasa bersara, bon individu boleh digunakan untuk membentuk tangga bon dengan tarikh matang yang sepadan dengan keperluan aliran tunai masa hadapan anda.


Berhati-hati dengan dividen yang membayar stok atau dana dengan hasil yang agak tinggi daripada apa yang kelihatan sebagai kadar purata. Hasil yang tinggi sentiasa disertai dengan risiko tambahan. Sekiranya ada sesuatu yang menghasilkan hasil yang lebih tinggi, ia berbuat demikian untuk mengimbangi anda untuk mengambil risiko tambahan.

Jika anda telah membuatnya hingga akhir senarai ini, tahniah! Pelaburan dipilih untuk bekerja sama-bukan sebagai penyelesaian individu. Semua 10 pilihan yang dibentangkan boleh dicampur dan dipadankan dan digunakan sebagai sebahagian daripada pelan. Teruskan membaca.

Harta pelaburan adalah perniagaan, bukannya cadangan yang pantas. Bagi mereka yang mempunyai pengalaman hartanah, atau mereka yang ingin meluangkan masa untuk menjadikannya hartanah sewa perniagaan boleh membuat pelaburan persaraan yang hebat. Mendapatkan pelaburan kerana orang lain berjaya dengannya bukan sebab yang tepat untuk melakukannya.

Apabila dilakukan dengan betul, portfolio pulangan keseluruhan adalah salah satu pelaburan persaraan terbaik yang boleh anda buat. Pelaburan diuruskan dengan matlamat menghasilkan pendapatan bulanan yang diedarkan kepada anda. Dana ini dibina untuk menyediakan pakej semua-dalam-satu yang direka untuk mencapai matlamat tertentu.

Anda juga boleh memilih tempoh anuiti, seperti pembayaran tahun, pembayaran nyawa bersama yang sesuai jika anda berkahwin dan mahu pendapatan bagi salah seorang daripada anda yang mungkin lama atau pembayaran nyawa. Peminjam bersetuju untuk membayar minat anda untuk jumlah masa yang ditetapkan dan apabila bon matang prinsipal anda dikembalikan kepada anda. Pendapatan faedah, atau hasil, yang anda terima daripada bon atau dari dana bon boleh menjadi sumber pendapatan persaraan yang mantap.

Berikut adalah beberapa cadangan untuk memastikan anda membuat keputusan yang paling bijak dengan simpanan persaraan anda: Walaupun anda menyasarkan purata jangka panjang, dalam mana-mana satu tahun pulangan anda akan menyimpang dari purata itu agak sedikit. Untuk mengikuti pendekatan pelaburan jenis ini, anda mesti mengekalkan peruntukan yang pelbagai tanpa mengira kenaikan dan penurunan portfolio tahun ke tahun. Anda mengambil pengeluaran menggunakan apa yang dipanggil pelan penarikan sistematik.

Saya jarang melihat perancangan yang betul sebelum pembelian anuitas berubah-ubah. Sayangnya, semua-terlalu-sering anuiti dibeli kerana seseorang mempunyai wang tunai dan orang jualan mencadangkan mereka meletakkan wang mereka menjadi produk anuiti pembolehubah.

Sebuah pasukan profesional menguruskan harta, mengutip sewa, membiayai perbelanjaan, mengutip yuran pengurusan untuk berbuat demikian, dan mengagihkan baki pendapatan kepada anda, pelabur. Terdapat REITs yang tidak didagangkan secara umum, biasanya dijual oleh broker atau wakil berdaftar yang menerima komisen, serta REIT yang didagangkan secara umum yang berdagang di bursa saham dan boleh dibeli oleh sesiapa sahaja yang mempunyai akaun broker.

Anda mengambil bahagian dalam keuntungan dan kerugian pelaburan tersebut, tetapi untuk bayaran tambahan, anda boleh menambah jaminan, yang disebut pengendara. Setiap mempunyai formula yang berbeza yang menentukan jenis jaminan yang disediakan. Penunggang mempunyai bayaran, dan saya sering melihat anuitas berubah-ubah dengan jumlah yuran yang berjalan kira-kira peratus setahun. Ini bermakna untuk membuat apa-apa wang pelaburan perlu mendapatkan kembali yuran dan kemudian beberapa. Anuiti adalah produk insurans. Perancangan yang mustahak perlu dilakukan untuk menentukan sama ada anda perlu menginsuranskan beberapa pendapatan anda.


Terlalu ramai orang tergesa-gesa untuk meletakkan wang mereka dalam pelaburan kerana mereka merasa tidak sepatutnya duduk di bank terlalu lama. Mereka akhirnya membuat keputusan tergesa-gesa, yang tidak pernah menjadi idea yang baik. Membuat keputusan pelaburan yang bijak dan berpengetahuan mengambil sedikit masa. Walaupun anda mendidik diri sendiri atau mewawancarai penasihat, sangat baik untuk meletak wang anda di tempat yang selamat. Tiada profesional yang bereputasi akan memberi tekanan kepada anda untuk membuat keputusan pelaburan yang cepat.

Struktur pelaburan ini sering dirujuk sebagai padanan aset-liabiliti atau segmentasi masa. Nilai utama bon akan turun naik apabila perubahan kadar faedah. Dalam persekitaran kadar faedah yang meningkat, anda boleh mengharapkan nilai bon sedia ada untuk turun. Jika anda memiliki dana bersama bon dan perlu menjualnya untuk menggunakan dana untuk perbelanjaan hidup, turun naik utama akan menjadi penting. Anda juga perlu faktor kadar kekosongan-tiada harta akan disewa peratus daripada masa.